Логотип GetMicro

Погашение кредита: как избежать проблем при возврате долга банку

Заемщик, оформивший кредит, считает, что главная задача выполнена – деньги получены. Поэтому многие должники после получения нужной суммы часто забывают о выполнении не менее важной задачи – о погашении долга. Между тем правильная выплата долга позволяет заемщику сохранить не только хорошие отношения с кредитором, но и репутацию благонадежного клиента. Клиент, который подходит к погашению кредита ответственно, может в будущем рассчитывать на более привлекательные условия кредитования. А положительная общая история помогает избежать отказов в выдаче займов. В статье рассказывается об основных правилах погашения кредита.

Погашение кредита

Грамотно выбираем продукт

Чтобы выплата долга не стала трудно выполнимой задачей, необходимо до подачи заявки определиться с:

  • суммой кредита;
  • сроком его возврата;
  • солидарными должниками.

Первый пункт – самый важный. В первую очередь следует посчитать, сколько денег требуется для реализации цели. Затем нужно сравнить эту сумму с размером общего дохода. В общий доход включается как официальная зарплата, так и средства, получаемые из других источников. Кредитные эксперты утверждают, что не стоит брать кредит, если на его погашение будет уходить более 40% бюджета семьи. В таком случае риск образования просрочек очень высокий.

Если планируется совместное оформление и погашение займа, то следует проверить будущего созаемщика. В частности, необходимо узнать:

  • где он работает;
  • сколько зарабатывает;
  • как раньше он выполнял условия кредитных договоров.

Срок выплаты тоже связан с платежеспособностью. Определять точный период времени рекомендуется, учитывая стабильность места работы и график получения зарплаты.

Сохраняем платежеспособность

Принимая решение по заявке, банк руководствуется, прежде всего, финансовыми возможностями заемщика. Одобрительный ответ получают те заемщики, доход которых, по мнению кредитора, соответствует сумме кредита. Многие банки продолжают интересоваться платежеспособностью клиента даже после выдачи денег. В частности, некоторые кредиторы требует предоставления отчета о состоянии финансов раз в 3 месяца или раз в полгода – в зависимости от срока займа.

В случае значительного снижения дохода заемщика банк может:

  • потребовать возврата всей суммы;
  • реализовать залог.

Кредитные организации нередко указывают в договоре условие, позволяющее им прекращать отношения с клиентом, у которого серьезно снизились финансовые возможности. Кроме того, если доход должника меняется в худшую сторону, то возникает риск просрочек. Поэтому необходимо поддерживать тот уровень платежеспособности, который был при получении кредита.

Своевременно погашаем долг

Главная причина конфликтов с кредитором – просрочки платежей. Подписывая договор, заемщик таким образом соглашается погашать кредит в соответствии с графиком. Даже небольшое отклонение от графика – это нарушение. А за нарушение условий кредита банки наказывают клиентов штрафами.

Если должник постоянно вносит платежи с опозданием, то это грозит ему не только штрафными санкциями, но также:

  • ухудшением репутации;
  • занесением в «черный» список банка.

Информацию о погашении займов кредиторы всегда передают в организации, где хранятся истории клиентов. Следовательно, нарушая график выплат, заемщик добавляет негативную информацию в свое досье.

Чтобы не допускать просрочек, следует записывать срок внесения платежа в ежедневник сразу после подписания кредитного договора. Кроме этого, рекомендуется не дожидаться крайней даты, а вносить платеж заранее. Это правило помогает избежать просрочки из-за нарушений в работе банка.

Не скрываем финансовых проблем

Сложности с деньгами часто возникают внезапно. При этом не у всех есть финансовая подушка безопасности. Трудности с деньгами у заемщика могут привести к проблемам другого плана – конфликтам с кредитом. Должники, у которых возникли денежные проблемы, нередко стараются скрыть их от банка. Между тем грамотное погашение кредита – это ответственное поведение при любых сложностях.

финансовые проблемы

Если финансовые проблемы мешают своевременному внесению платежей, то обязательно нужно рассказать об этом кредитору. Банки, как правило, заинтересованы в сохранении хороших отношений. Поэтому они предлагают клиентам, попавшим с трудное положение, оптимальное решение проблемы. В частности, кредиторы:

  • снижают долговую нагрузку;
  • предоставляют отсрочку.

Заемщики, которые не сообщают кредитору о проблемах с деньгами, рискуют оказаться в долговой яме. Ведь чем больше просрочек, тем больше задолженность.

Избегаем конфликтов с банком

Грамотный заемщик всегда заботится о своей кредитной истории – погашает долги так, чтобы не испортить важный документ. Ведь негативная репутация мешает:

  • взять кредит на хороших условиях;
  • оформить крупный заем;
  • стать участником специальной программы.
  • К ухудшению досье часто приводят конфликты с банком. К примеру, заемщики не всегда выполняют требования кредитора о досрочном погашении долга. Конфликт, в свою очередь, может привести к более серьезной проблеме – судебному разбирательству. Чтобы не допустить такой ситуации, необходимо решать все проблемные вопросы мирно – договариваться с банком.

    Соблюдаем условия пользования залогом

    Выплата кредита, который был оформлен с обеспечением – задача более сложная. Ведь в таком случае заемщику приходится выполнять условия банка, касающиеся имущества, предоставленного в качестве залога. При оформлении ипотеки залог является и предметом кредитной сделки. Поэтому в договоре банк прописывает правила пользования недвижимостью. Если должник их нарушает, то кредитор предпринимает определенные меры.

    Многие банки запрещают использовать залог для получения дохода, то есть сдавать недвижимость в аренду. Кроме того, заемщик не имеет право:

  • продать недвижимость;
  • передать ее в дар;
  • предоставить в качестве обеспечения по другому займу.
  • Попытки реализовать залог могут закончиться преждевременным расторжением договора по инициативе кредитора. В таком случае должнику придется продать недвижимость, чтобы рассчитаться с банком. Поэтому важно соблюдать условия использования залога, установленные кредитором.


    358